昌邑农商银行坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，不断创新信贷产品，优化业务流程，开展减费让利，营造良好营商环境，有效解决民营企业融资难、融资贵问题。截至目前，共发放民营企业贷款294户、金额39.6亿元。

　　通过丰富业务品种和拓宽担保范围，为民营企业“量体裁衣”。一是综合运用多元化产品家族，满足不同民营企业个性化融资需求。目前共形成4大系列30余种信贷产品，其中针对民营中小企业担保难的“痛点”，扩大抵质押物范围，涵盖土地承包经营权抵押、林权抵押、海域使用权抵押等，进一步拓宽担保渠道，降低融资门槛，目前已发放上述三类贷款7800万元，发放应收账款质押贷款1.06亿元，发放贸易融资贷款3.02亿元；因地制宜，支持特色产业发展，推出船舶联盟、盐田抵押等适用性强的信贷产品；一户一策，精准对接企业需求，定制专属产品，今年3月份为山东广通机械有限公司创新采用“余值抵押”的方式增加授信2000万元，为企业抢抓有利行情、扩大再生产提供了坚强的资金支持。二是积极争取利好政策，跟进产品推陈出新，实现多方共赢良性互动。与金融办、国土资源局、担保机构合作，向先期已履行完土地招、拍、挂手续，但因资金问题未办理土地使用权的民营企业，推出“准地贷”专项贷款，目前已发放“过渡性”办证信贷资金4笔、2560万元；主动与昌邑国税局对接合作，为符合“出口退税”的企业办理“税贷通”业务，推进“银税互动”，目前已与昌邑市国税局签订银税合作协议；围绕现代农业发展需求，加大对各类新型农业经营主体和重点领域的支持力度，目前已发放农民专业合作社贷款、农业产业链贷款、家庭农场贷款8700万元；推广办理微型企业主贷款，向微型民营企业法定代表人、主要股东或实际控制人发放用于企业生产经营的流动资金贷款，支持小微企业做强做大。

　　通过推行减费让利和提升续贷服务，为民营企业“精打细算”。一是推行“无缝隙”服务模式，缩短续贷间隔。在客户授信、贷款到期前，提前开展贷前调查、风险评价、授信审批等工作，使续作业务能够有效衔接，减少企业资金占用时间，缓解企业资金压力，截至10月末，共办理“无缝隙”贷款245笔、金额29.66亿元。二是推行“续贷通”服务模式，缓解还本压力。对符合规定条件、纳入名单制管理的优质企业客户提交的续贷申请，以发放新贷款偿还原存量贷款、办理无还本借新还旧贷款，有效缓解企业流动资金时点短缺导致的续贷难问题，目前共发放“续贷通”贷款3000万元。三是合理设置利率执行水平，降低融资成本。在全面计量各项成本、充分考虑风险状况、市场因素调节的基础上，不断优化贷款定价机制，降低利率执行水平，让客户减少利息支出。前三季度，该行各项贷款执行加权利率下降0.15个百分点，为客户节省融资成本550万元。四是与齐鲁农村产权交易中心合作，为企业争取还款的过渡资金。与齐鲁农村产权交易中心签订协议，协定在一定条件下本行企业客户还款有压力时，可用该中心资金池资金偿还贷款，减轻企业还贷资金压力。目前，共使用资金池资金偿还贷款9笔、7000万元。五是对抵押贷款实行“免评估”，节省费用支出。今年以来已累计为客户节省评估费用约1400万元。

　　通过实行公开承诺和优化办贷流程，为民营企业“提振信心”。一是公开承诺不抽贷、压贷，对民营企业发展支持到底。只要企业在各金融机构贷款无不良记录、资产未被查封、能够维持经营，一律“不抽贷、不压贷”，确保企业资金链不断。二是承诺落实“四个凡是、四个100%”。凡是符合办理“无缝隙”信贷业务条件的客户，对审批通过的信贷业务，100%实现当日还款、次日放款的有效衔接，保障信贷业务连续；凡是符合“续贷通”服务模式规定条件、纳入名单制管理的优质企业客户提交续贷申请，100%办理无还本续贷；凡是符合“循环信贷”借款条件的客户，100%实现在最高综合授信额度内，“一次审批、循环使用”；凡是符合“V贷”条件的客户，100%实现7*24小时随时随地申贷，不受时间与空间限制。三是新实行企业贷款集中管理，方便客户便捷获得信贷服务。选定辖内两家支行集中办理公司业务，实现“集中办理、集中入账”，提高业务集中度和客户办贷便捷性；同时将风险专管员调配至各支行，开展上门服务，实现对贷款的“就近审查、及时了解”，缩减贷款审查时间。四是精简贷款流程和办理手续，提升客户的办贷体验。按照“一个窗口、一次办好”的要求，将不动产登记服务窗口嵌入本行网点，保证抵押贷款客户“一站办好”全部手续，目前已累计代办不动产登记等相关业务66笔、金额2100万元；先后对办贷资料、手续和环节进行3次优化精简，切实提高办贷效率，打造“只跑一趟”的高效服务模式，目前贷款资料减少30%以上，各类贷款办贷环节减少1-2个。

　　通过完善激励机制和强化营销能力，为民营企业“保驾护航”。一是实行定向免责，解决贷不出、不愿贷、不敢贷问题，增强服务民营企业的“内生动力”。本着“必尽职、无违规、能胜诉、免承诺”的原则，对企业单户授信500万元（含）以下的部分信贷产品实行定向免责，打消客户经理贷款营销顾虑，提高放贷积极性。二是开展集中营销宣传活动，确保有效信贷需求全覆盖。坚持企业、小区、村庄、机关事业单位“四个全覆盖”原则，划分网格，“定格、定员、定责”，逐格建设标杆村（社区）；在全市建设幸福驿站，组建“红马甲为民服务队”，开展“金融夜校”“行长大讲堂”“送贷上门”活动，强化“便捷获得信贷行动”宣传，扩大普惠金融范围，有效满足县域金融服务需求。目前建设标杆村（社区）297个，幸福驿站129个，开展各类宣传活动200多场（次），服务民众16万人。三是加强信贷人员培训，提升营销队伍素质能力。多次邀请系统内业务条线专业人员、潍坊知名律师、专业讲师等内外部专业人士，对信贷人员进行培训授课，从理论知识、营销技能、贷款管理、合规操作等多个维度，提升信贷人员的综合素质和服务能力。

　　（昌邑农商银行 彭新月）