龙口农商银行(全称龙口农村商业银行股份有限公司)成立于2011年11月11日,是经山东银监局批准,由辖内农民、个体工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。现发布本行2023年度履行社会责任情况报告:

    一、基本概况

　　多年来,龙口农村商业银行立足城乡,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为指引,在省联社、烟台审计中心党委和各级监管部门的坚强领导下,龙口农商银行立足当前形势,坚持以党建统领全局,坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨,牢牢把握“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,科学论证,高标定位,积极探索创新,全面深化、完善和提升管理模式,各项经营管理工作实现了新提升。

　　二、改善民生篇

　　(一) 加快信贷业务转型,全力服务实体经济。

　　我行坚持“加大实体经济支持力度,推动民营经济高质量发展”的整体思路,在整体指导思想的引导下,制定出台了《龙口农商银行2023年信贷资产工作实施方案》《龙口农商银行信贷服务优化提升专项活动方案》《龙口农商银行小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》等工作方案,更加明确了创新金融产品、提升金融服务、巩固服务质量的发展基调,持续加大小微企业等民营企业支持力度,全行以龙口市“聚焦营商环境优化,努力实现市场主体活力新跃升”为契机,始终坚守支农支小、突出零售的市场定位,深挖贷款投放新增长点,不断完善线上渠道与线下网点、短期融资与长期循环的金融服务体系。截至2023年末,我行各项贷款余额203.13亿元,较年初增长13.32亿元,其中实体贷款余额201.28亿元,较年初增长15.38亿元。

   (二)加大涉农资金投放,支持农民增收致富。

　　作为区域金融主力军,始终坚持“支农支小”市场定位,助力深入打造乡村振兴齐鲁样板,目前我行已成立了服务乡村振兴工作小组,负责统筹协调乡村振兴工作,确保真抓实干,不断加强对员工乡村振兴政策的培训,“整村授信”和“四张清单”是乡村振兴工作的重要抓手,通过不断加强培训,提高员工对乡村振兴工作的认识和重视程度,认真总结、分析前期培训,进一步梳理工作思路,强化督导落实,为下一步更好开展工作奠定基础。保证乡村振兴工作落到实处,截至2023年末,涉农贷款98.43亿元,较年初增长2.88亿元。

    (三)拓展小微企业贷款客户,支持小微企业健康成长。

　　凝心聚力重点企业,定制特色金融方案。持续做好配套重点项目上下游供应、配套企业信贷支持,跟进市内产业园区项目落地与产业集聚发展,深挖六大园区新落地小微企业贷款增长点,加大低碳绿色新材料、先进制造业、信息技术产业领域贷款投放力度,以工业园区驻点办公为抓手,对工业园区内客户逐一走访对接,逐户分析客户融资需求,针对行业产业链条实施“一户一策”、“一户一品”营销策略,最大程度满足客户资金需求,全面提升“专精特新”等龙头企业与新兴行业首贷户信贷投放,保持与实体经济发展趋势齐头并进。截至2023年末,我行小微企业贷款余额146.40亿元,贷款户数5130户,分别较年初增长19.91亿元、729户;普惠型小微企业贷款余额74.34亿元,贷款户数4855户,分别较年初增长16.21亿元、712户,普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.45个百分点。

　  (四)分类分策精准营销,强化科局联动。

　　一是强化“清单制”获客。积极与当地政府机关对接,已与龙口市妇联、农业农村局、商贸局、龙口市就业指导中心、龙口市信用中心等34家重点科局建立战略合作关系,结合驻点办公、移动服务下乡工作模式,分类分策精准营销,靶向营销贷款产品,提升贷款营销宣传覆盖面。二是创新“信用+”金融服务。通过与龙口市信用中心开展战略合作,共同搭建全市“信易贷”平台,开展“百行进万企,推广信易贷”联合走访活动,由客户经理与970名政府网格员实地对接辖区小微企业,解决中小企业在融资过程中的痛点和难点问题。三是助推“美丽庭院”建设。与龙口市妇联开展深入合作,召集全市妇联主席共同召开合作动员大会,以共同打造“美丽庭院”为契机,与全市各级606名妇联主席“一对一”结对走访,发展妇联主席为行政村业务拓展关键人,对村内5985户“美丽庭院”获得者进行走访,与客户经理共同梳理辖区种养大户、小微企业、个体工商户等重点客户,共同入村走访,进行重点营销。

　　三、提升服务篇

　　(一)持续提升信贷服务,大力优化营商环境。

　　一是进一步精简客户申贷资料。我行已于2020年对贷款申贷流程、审批流程进行规范,按照客户类型、贷款用途等对调查过程所需信贷资料进行明确规定,确保调查真实准确的前提下,最大程度减少客户准备申贷资料的不确定性,同时,规范了客户经理信贷系统资料上传相关要求。根据此次排查要求,我行逐条梳理贷款客户所需提供资料,进一步精简资料。二是实行贷款限时办理。下发限时办贷工作要求,实行存量贷款预见式管理,客户经理要提前了解下月到期贷款情况,与调查员进行预约考察,至少贷款到期前20天完成调查,贷款到期前15天完成转贷。对还后再贷的业务,客户经理需提前联系客户准备相关业务资料,待客户结清贷款后,3天内完成放款。三是加强过程管控。安排专人采取定期和不定期的方式,查看信贷管理系统及事务性平台,查看各环节超时情况,定期对系统业务办理超时情况进行通报,并落实超时原因,无正当理由的要对责任人进行处罚。四是加强督导落实。建立班子成员、包片部门、支行各层面督导机制,实行“四个一”工作法,即:包片部门每月参与支行专项营销活动一次、驻点办公一次、每周现场督导一次、对支行营销情况验收一次,按周总结汇报验收情况,将支行基础工作执行情况纳入员工履职评价和管理人员退出标准,同时监事会办公室与审计部门将检查督导情况纳入部门履职,双向把控基础工作落实实处。五是减费让利于客户。通过实施电子银行手续费减免政策、工本费返还、免费代发工资、免收企业账户短信费用、为客户承担聚合支付和pos等第三方收费等政策,降低企业结算成本,免除经营主体的后顾之忧,2023年累计为客户承担POS手续费49万元。

　　(二)扎实开展网点转型,努力提升厅堂服务营销效果。

　　编制《厅堂网格化营销操作手册》划分厅堂网格,明确网格责任人,关怀客户业务办理全过程,做到客户“来有迎声,走有送声”,提升客户体验。强化员工业务培训,熟悉产品政策,熟练业务操作,提升业务办理效率,减少客户等待时间。常态化开展移动服务队下乡工作,将金融服务送至老百姓家门口,全年累计下乡702场,办理各类业务45852笔,服务客户7993人。

　　(三)强化金融知识宣传,加强客户权益保护。

　　组织多维度、多元化系列金融知识宣传活动。先后开展“防范电信网络诈骗宣传”“3.15金融消费者权益日宣传活动”“反假人民币宣传”“反洗钱宣传”等宣传活动,向群众普及基础金融知识,帮助消费者了解金融常识和金融风险,提升消费者金融素养。坚持日常宣传与集中宣传相结合,将营业网点作为宣传主阵地,依托网点LED电子屏滚动播放宣传标语,营造宣传氛围;在厅堂内开辟宣传展示区,通过摆放宣传资料、电视多媒体播放宣传视频,对金融知识进行充分宣传揭示。联合社区、村委、教育部门等,全力推进“进学校、进企业、进社区、进农村、进家庭”等活动,深入基层针对重点人群开展精准宣传,扩大宣传辐射面。全年累计发放各类宣传资料2万余份,累计受众消费者1.8万人,增进了客户对金融知识的认知,帮助金融消费者提升风险责任意识和风险管理能力。

　　四、科学管理篇

　　(一)加大审计监督力度,持续。

　　一是扎实开展各类审计项目。根据2023年度审计项目工作计划安排,开展各类审计项目18个,检查业务笔数2399笔,涉及金额51.40亿元;发现问题205个,涉及金额1.48亿元,已整改203个,整改率99%;结合问题风险追究相关责任人101人次,其中:经济处罚23人次,金额0.79万元,通报批评78人次。二是强化非现场审计运用。积极配合主审员做好疑点数据的核查反馈工作,对非现场审计系统推送的18个模型526条疑点数据进行验证;共发现问题62个,涉及金额5.85亿元,已整改54个,8笔尚未到整改期限,正在整改;结合问题风险程度追究相关责任人25人次,经济处罚4人,金额0.2万元,通报批评21人次。

　　(二)深入推进作风建设,提升廉洁从业水平。

　　深入抓好党风廉政建设责任制,全面加强廉政教育和监督检查,严格执行党员干部廉洁从业规定;继续推行后备干部管理和中层干部末位淘汰制度,杜绝了违规用人问题;严格落实公开招投标和大宗物品集中采购制度,有效地深化了源头防范腐败工作。严格落实党风廉政责任制,扎实做好信访维稳源头预防,年内未发生任何涉廉问题。

　　五、环境友好篇

　　在当前社会环境日益严峻的趋势下,我行积极响应环保政策,大力发展“绿色信贷”,提高了企业贷款的门槛:把符合环境检测标准、污染治理效果和生态保护作为信贷审批的重要前提;对于污染严重类项目,已停止各类形式的新增授信支持,并采取措施收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉,通过信贷发放督促其解决环境问题,进行产业结构调整。同时,大力开展“绿色办公”运动,一方面运用事务事务型工作管理平台系统,工作从立项到审批,全面实现无纸化操作;另一方面倡议节能减排,所有人员自觉节水、节电,实现日常办公方式的“绿色化”,保证让大家一起营造一个健康、绿色的工作环境。

　　六、和谐企业篇

　　在严格管理的同时,注重以人为本,着眼于可持续发展,从职工的工作条件到生活条件,从职工的个人发展与培训,到工资、福利等各个方面,竭尽所能关爱职工。结合网点改造,给各网点营业室安装了空调,使员工能够在冬暖夏凉、洁净明亮的场所身心愉悦地工作。对基层网点的食堂进行改造,配齐了灶具、炊具和取暖设施,加强后勤保障,为员工解决后顾之忧。改善基层网点的供暖环境,配备供暖电器、安装热水器。每年为职工组织一次体检,为全行员工,包括退休和内退职工订送生日蛋糕,让每位干部员工切实感受到商行及领导的关爱,员工感同身受,发自内心地关心、珍惜、期待商行的发展,发自内心地与行党委同心同德、共建和谐、共谋发展。

　　七、回报社会篇

　　社会责任一直是我行企业发展战略的重要组成部分。我行社会责任的组织管理基于经济全球化的大背景下来定位,立足于促进我国金融业发展和社会和谐发展,把社会责任战略宣言定为“以和谐诚信为基石,与社会共同发展”。近年来,我行积极承担起对自身、对利益相关者和对社会人文环境所履行的责任,先后被评为“省级文明单位”、全省银行业“文明规范化示范单位”、“现金服务示范网点”、“全国农村商业银行标杆银行”、“中国服务县域经济领军银行”、“经济发展功勋单位”、“金融工作先进集体”等国家级、省级、市级荣誉称号,充分展现了我行争当优秀企业公民的良好形象,社会贡献度及美誉度逐年提升。

　　八、美好展望篇

　　之所以取得如此成绩,和上级各部门领导的真切关怀是分不开的。在此,感谢省联社、烟台审计中心及各级监管机构的各方面支持,龙口政府及人民的充分信任。

　　在过去的一年里,我行诚信经营,全辖上下戮力同心,赢得了当地政府及人民的一致好评,今后将以更饱满的激情投身专业工作,争取更好地服务当地建设,为当地经济做出更大贡献。

　　展望未来,我们豪情满怀、信心百倍,我们将用高品质的服务、优质的金融产品、先进的经营理念、全身心的投入、创造性的工作,奉献社会,回报社会,为龙口经济的腾飞贡献我们的智慧与汗水。我们期待着与社会各界精诚合作,传承农商文化,共绘宏伟蓝图。

　　                                                                                                          龙口农商银行

　　                                                                                                           2024年1月11日