【产品说明】
信用证审单指受益人(出口商)在信用证规定的期限内将信用证要求的出口单据交付龙口农商银行,并由龙口农商银行按信用证要求审核单据,在确认“单单一致、单证一致”的情况下向受益人支付对价的业务。在实务中,银行“议付”通常采用“收妥结汇”的方式。即:银行在审核单据后并不立即付款,待收到开证行付款后才向受益人(出口商)付款。
【产品功能】
用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求。
【产品特点】
1.用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求;
2.风险较低。开证行的银行信用取代了进口商的商业信用,为出口商提供了有条件付款承诺;
3.主动性高。只要保证单据质量,就可取得开证行的无条件付款承诺,而单据质量完全处于出口商的控制之下;
4.费用转嫁。开立信用证等银行费用可由进口商承担,对出口商较为有利。
【适用客户】
1.出口商不了解或不相信进口商的资信情况,需要对方银行提供额外承诺;
2.出口商需要向本地银行申请打包贷款,以为准备出口货物进行资金融通。
【提交材料】
1.客户议付申请书
2.全套信用证资料(包括正本信用证、正本修改书、有关附件及通知面函等),客户若对某次修改不接受,原则上应出具声明
3.本信用证项下的全套出口单据
4.银行要求的其他材料
【业务流程】
1.受理单据:受益人需提交信用证规定的全套单据(包括汇票、商业发票、运输单据、装箱单/重量单、保险单、产地证、商检证明等)、信用证正本(包括信用证通知书)及其他文件。
2.审核单据:龙口农商银行单证处理部门按“单单一致、单证一致”的原则审核单据。在信用证业务中,银行处理的只是单据,而不是与单据有关的货物、服务或其他行为。
3.寄单索汇:龙口农商银行单证处理部门审核单据后,缮制寄单面函,按信用证要求寄单索汇。
4.到期收汇:收到汇入的信用证项下款项后,龙口农商银行按相关规定进行解付、结汇(或需),交付受益人。
5.对外交涉:龙口农商银行单证处理部门将严格遵循信用证业务国际惯例,在业务发生争议对外交涉时积极维护受益人(出口商)的正当利益。
【受理业务注意事项】
1.要审核贸易背景的真实性
2.应确保客户提交全套符合信用证条款的单据以利于安全及时收汇
3.对开证行资信、信用证真实性和信用证条款均应做严格审核
【风险点比较】
结算方式 |
单据递交方式 |
单据审核 |
信用保障 |
信用证 |
银行寄单 |
银行严格审单,单单一致,单证相符 |
银行信用 |
托收 |
银行寄单 |
银行清点单据份数,单单相符 |
商业信用 |
汇款 |
客户自行寄单 |
银行不审单 |
商业信用 |