| 龙口农商银行尽职免责清单 |
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| 类型 |
序号 |
内容 |
| 正面清单 |
1 |
借款人或借款企业、法定代表人、主要股东、实际控制人信用记录良好，无主观恶意逃废债意图，由于重大疾病、意外事故或自然灾害等客观原因导致伤残、失踪、死亡的 |
| 2 |
调查借款人、担保人和其他还款义务人身份信息、家庭信息、资产负债信息、经营信息、非财务信息等，收集的信息资料需真实、完整、有效；通过企查查、内部资料或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料真实 |
| 3 |
贷款本金已结清，即使有少量欠息，相关岗位人员无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按有关管理制度采取追索措施的 |
| 4 |
低风险贷款和全额优质房地产抵押贷款，业务操作无明显违规问题，抵质押物无处置瑕疵且现值可覆盖贷款本息的 |
| 5 |
对于交接的贷款，移交前已暴露风险的，接收人在风险化解及后续管理中无违规失职行为；移交前未暴露风险的，接收人在原则不超过3个月内发现风险并采取措施减少了损失的 |
| 6 |
对借款用途和收集资料的真实性进行调查，对借款人、担保人的品行、经营权属、经营状况等方面情况，开展实地调查核实，保证真实性 |
| 7 |
已享受到各级风险补偿的政策性贷款，业务操作无明显违规问题且无道德风险的 |
| 8 |
对主要通过系统模型识别信用风险、自动测算额度、自动审批的线上贷款业务（包括自行开发的线上贷款业务），采集的借款人信息真实有效且已按要求履行贷后检查、清收等管理责任的 |
| 9 |
为化解贷款风险办理的债务重组、借新还旧等贷款，经认定降低了风险或损失，且无道德风险的 |
| 10 |
有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他可免责情形 |
| 负面清单 |
1 |
未对借款人、担保人的身份、押品权属进行核实，导致出现冒名贷款、虚假担保贷款 |
| 2 |
以多个借款人名义获得贷款，供一个借款主体使用，形成化整为零贷款 |
| 3 |
未对借款人、担保人资产真实性、经营权属及经营真实性进行核实，对空壳借款主体、担保主体发放贷款 |
| 4 |
隐瞒或未充分调查，对有重大不良记录及重要不良信息借款人、担保人发放贷款 |
| 5 |
隐瞒或未充分调查借款人或担保人从事违法犯罪活动、参与高利贷活动 |
| 6 |
发放借款人、担保人不具备主体资格，导致丧失法律效力的贷款 |
| 7 |
发放违反国家政策、法律法规和内部重要管理规定的贷款 |
| 8 |
逆程序、超权限发放贷款 |
| 9 |
未执行面签制度，导致客户签署合同行为不真实、不具备法律效力；或未核实代理人权限，导致合同无效或部分无效 |
| 10 |
其他应调查而没有调查，且与信贷业务出现风险存在直接关联关系的情况 |
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| 注：正面清单、负面清单均不超过10条。 |
